AUGMENTATION DES PRÊTS P2P ILLÉGAUX
La croissance rapide du secteur indonésien des prêts P2P ne s’est pas accompagnée d’une amélioration des connaissances financières, laissant de nombreux emprunteurs vulnérables, ont déclaré des experts à la CNA.
« Lorsque l’accès augmente plus vite que la compréhension, les consommateurs deviennent vulnérables », a prévenu Etikah.
« De nombreux emprunteurs ne comprennent pas pleinement les taux d’intérêt, les pénalités ou les conséquences à long terme des prêts répétés. »
Les emprunteurs sous-estiment souvent la rapidité avec laquelle les petits prêts peuvent s’accumuler, en particulier lorsque la limite de crédit est automatiquement augmentée chaque fois qu’un paiement est effectué à temps.
“Le processus de sélection est beaucoup plus rapide, parfois même trop rapide”, a déclaré Eko de l’INDEF.
« Il s’adresse aux très jeunes utilisateurs et, souvent, il n’évalue pas vraiment si l’emprunteur a la capacité de rembourser sa dette. »
En dehors des plateformes réglementées, les prêteurs numériques illégaux constituent également un problème sérieux, même si les autorités ont pris des mesures à plusieurs reprises contre eux.
Lorsque le dossier de paiement d’un emprunteur se détériore et qu’il est mis sur liste noire par l’OJK, l’accès à la plateforme officielle peut être fermé, ce qui incite les utilisateurs à se tourner vers des plateformes illégales.
“Cette plateforme (illégale) existe parce qu’il y a une demande”, a déclaré Eko.
« Les gens désespérés et mis sur liste noire ont encore besoin d’argent. »
Les opérateurs illégaux s’appuient souvent sur l’intimidation, les menaces et l’humiliation publique des victimes pour recouvrer leurs dettes. Les experts affirment que ces tactiques agressives leur permettent de continuer à réaliser des bénéfices malgré le risque élevé de défaut de paiement.
“Ils font appel à des agents de recouvrement. Habituellement, ils détiennent également les données personnelles de l’emprunteur qui peuvent être utilisées pour les intimider ou menacer de les partager s’ils ne paient pas”, a expliqué Eko.
Dimbon en a fait l’expérience lorsqu’il a emprunté sans le savoir à un prêt illégal qu’il a trouvé sur les réseaux sociaux.
« Un prêt de 2,5 millions de Rp n’a décaissé que 1,8 million de Rp », a-t-il déclaré. « Quatre jours plus tard, ils ont menacé de divulguer mes données personnelles si je ne payais pas. »
En cas de doute, ses photos et ses données personnelles étaient envoyées à des contacts stockés sur son téléphone portable et identifiés comme défaillants.
“J’ai payé immédiatement”, a-t-il déclaré. “J’ai peur.”
Début 2024, Dimbon a rempli toutes ses obligations, remboursant près de 100 millions IDR après avoir fait face à des mois de charges financières.
Des retards de paiement l’ont empêché d’accéder à la plateforme officielle de prêt numérique, une conséquence qu’il accepte désormais.
“C’est peut-être une lueur d’espoir”, a-t-il déclaré. “La porte est désormais fermée.”
Le gouvernement a bloqué des milliers d’applications et de sites de prêt illégaux ces dernières années, mais de nouveaux continuent d’apparaître, changeant souvent de nom ou opérant depuis l’étranger.
Andry Yoga – ce n’est pas son vrai nom – est un chauffeur en ligne indépendant de 35 ans basé à Jakarta.
Il a également eu de mauvaises expériences avec les applications de prêt peer-to-peer, à la fois légales et illégales. Cependant, cela ne l’a pas empêché de continuer à emprunter sur l’application comme solution temporaire à ses difficultés financières.
Andry a commencé à l’utiliser après avoir été soudainement licencié d’un entreprise d’État en 2019, lui faisant perdre ses revenus. Tout en cherchant un nouvel emploi, il a effectué des petits boulots avec un revenu d’environ 1,5 million IDR par mois.
En fait, il a besoin d’au moins 4 millions IDR pour subvenir à ses besoins vitaux, a-t-il déclaré à CNA. Pour cette raison, Andry a décidé d’emprunter à la plateforme P2P et est toujours dépendant de ce service.
“Le problème, c’est que dès que je paie en retard, des intérêts sont immédiatement facturés. Le montant que je dois rembourser ne cesse d’augmenter et devient un cercle vicieux.
“J’ai du mal à rembourser tous mes prêts, alors maintenant je compte sur ça.”
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