Une fois les besoins obligatoires satisfaits, les dépenses importantes telles que la consommation quotidienne, les frais de transport jusqu’au travail et l’argent de poche des enfants peuvent encore être ajustées en fonction des conditions financières.
Parallèlement, les dépenses de divertissement ou de plaisir devraient être réduites lorsque les conditions économiques sont incertaines.
Concernant l’allocation des dépenses, Tejasari suggère une composition générale de 40 pour cent pour les besoins courants, un maximum de 30 pour cent pour le remboursement de la dette, un minimum de 10 pour cent pour l’épargne ou les investissements et 20 pour cent pour les besoins personnels.
Selon lui, cette répartition peut être adaptée aux conditions de chacun.
“Par exemple, si je n’ai pas de remboursement de dettes, la part de l’épargne et de l’investissement peut être augmentée jusqu’à 40 pour cent”, a déclaré Tejasari.
Il a également expliqué que pour ceux qui sont mariés, la part des besoins courants est généralement plus importante et peut atteindre environ 40 pour cent, tandis que les dépenses personnelles ont tendance à être plus faibles.
D’un autre côté, les personnes célibataires ont généralement des dépenses personnelles plus importantes parce qu’elles n’ont pas de responsabilités familiales importantes.
Pendant ce temps, Andy Nugroho propose un schéma différent. Il suggère que 55 pour cent des revenus soient alloués aux besoins quotidiens, y compris les versements, 10 pour cent à l’épargne ou à l’investissement, 10 pour cent aux fonds d’urgence, 10 pour cent au développement personnel, 10 pour cent au divertissement et 5 pour cent aux dons.
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